浩澜

李先生今年38岁，从事汽车配件销售行业，月收入1.5万元，太太王女士在外贸公司上班，月收入2000元。夫妻育有一子，今年15岁。王先生早年一直经商，家庭资产已达300万元左右，不过家庭生活开销较大，每月基本生活费用达6000元，同时孝敬双方父母2000元、娱乐项目2000元、医疗费用400元、子女教育费用600元，另外每月支付商铺贷款本息4000元。李先生希望再干10年就退休，运用目前资产满足生活需要，同时，李先生希望在3年后将小孩送到国外读大学。

　　理财计划：

　　李先生家庭总资产为300万元，其中投资性资产210万元，占总资产比重为70％。投资资产比重处于较合理水平，但投资的都属于高风险产品，缺乏稳健性。

　　从家庭应急资金上来说，李先生家庭预留了较充足的流动资金，现金加活期存款高达10万元，虽然满足了日常的需要，但在一定程度上也会降低资金的收益率。

       李先生只需要准备3个月的生活消费5万元即可，考虑到可能面临的财务问题，剩余资金可以投资于期限短、本金安全、利率稍高的理财产品，如银行短期结构性理财产品和票据类产品，此类产品主要投向银行票据、短期融资券等货币市场，期限一般为7天到3个月不等，收益一般高于定期存款。另外，也可以投资于货币基金等。

        李先生家庭流动资产投资主要投资于股票和黄金，虽然投资结构较分散，然而一旦市场走弱，资产势必缩水或套牢。因此建议将风险投资减半，采用稳健投资，以便于为今后的教育金和养老金做准备。教育金是最近的理财目标，需要首要考虑。3年后到国外留学的费用大概需要50万元，如果依照目前的的投资资产减半，只要投资于市场上年利率达到3.7％的产品就可以保证此笔费用。目前市场上的银行信托类投资理财产品和债券基金都可以作为家庭稳健投资的首选。